Preguntas y Respuestas Importantes sobre Terminología de Ahorros, CDs y Préstamos
Terminología de Ahorros y CD
El monto porcentual que normalmente se anuncia en cuentas de depósito que devengan intereses (cuentas de ahorro, cuentas corrientes y CD). La verdad en el Ahorro Las regulaciones requieren que se informe este número y refleja el interés total a recibir durante un año de 365 días, independientemente del método de capitalización del banco (diario, semanal, mensual, etc.). Por lo tanto, el uso de APY crea un campo de juego nivelado a través del cual comparar los rendimientos de los bancos. cuentas y CD que pueden utilizar diferentes metodologías de capitalización.
Un punto porcentual del uno por ciento. La diferencia entre 2,00% y el 2,01% es un punto básico. La diferencia entre 2,00% y 2,02% es de dos puntos básicos. El La diferencia entre 2,00% y 2,50% es de cincuenta puntos básicos.
El rendimiento porcentual de un bono o CD según su mercado actual. precio y su tasa de interés original. Un bono o CD por el que pagaste $1,000 y que te paga $60 anualmente tendría un rendimiento corriente del 6%. Un bono o CD por el cual usted pagó $1,000 y que paga $30 semestralmente y los pagos anuales de $30 acumulan intereses, de modo que paga $31.80 en el El segundo pago anual también tiene un rendimiento actual del 6%, pero tiene un APY del 6,18%.
El monto por debajo del valor nominal pagado por un valor. Un comercio de valores en Se dice que el 99% del valor nominal se cotiza con un descuento del 1% respecto del par. Un valor que cotiza exactamente al 100% del valor nominal se cotiza a su valor nominal. Un CD que cotiza por encima del valor nominal o nominal se negocia con una prima. Los CD negociados pueden negociarse con un descuento o prima (y no se recomiendan), pero los descuentos o Las primas de los CD son excepcionalmente raras.
La entidad que emite un título de deuda y está obligada a pagar intereses. y director. Excepto en el caso de los CD negociados (no recomendado), los CD bancarios son emitidos únicamente por el emisor, su entidad matriz o una entidad de la misma familia corporativa. Especialmente con los bancos en línea, necesita saber quién es la empresa matriz, ya que es el emisor de los CD (y el banco bajo cuyo certificado de la FDIC se mantienen cuentas de ahorro). Es importante conocer al emisor para evitar exceder la FDIC. (o NCUA) límites de seguro. Por ejemplo, IGoBanking, BankPurely y GiftsforBanking.com son todos nombres comerciales para un solo emisor (Flushing Bank).
Una técnica de cobertura para reducir el impacto del riesgo de tipos de interés estructurando una cartera con diferentes instrumentos que vencen en diferentes fechas. Escalera de CD implica protegerse del impacto de un movimiento dramático en las tasas de interés comprando CD con diferentes vencimientos.
La capacidad de convertir rápidamente una inversión en efectivo. Un ahorro o cuenta del mercado monetario desde la que puede retirar dinero en cualquier momento sin penalización siempre ofrece la mejor liquidez. Otras inversiones que permiten una rápida conversión a efectivo, como por ejemplo una CD sin penalización, también puede ofrecer una excelente liquidez. Los CD generalmente son menos líquidos que los ahorros, pero puede ofrecer una cierta cantidad de liquidez si el banco permite el retiro con el pago de una penalización razonable por retiro anticipado. Los bonos a largo plazo generalmente se consideran menos líquidos. (algunos bonos no son líquidos en absoluto). Las inversiones inmobiliarias son quizás las menos líquidas clase de inversión.
La fecha en la que el emisor de un valor, como un CD, está obligado para canjear el valor (cambiar el valor por efectivo por el monto del valor nominal más los intereses acumulados).
Terminología de Préstamos
¿Qué es un Préstamo Amortizable?
Un préstamo que se reembolsa total o parcialmente mediante una serie de cuotas regulares de capital e intereses, que son iguales o casi iguales (a diferencia de un préstamo de solo intereses).
¿Qué significa la Tasa de Porcentaje Anual (APR)?
Una tasa porcentual que refleja la cantidad de interés ganado o cobrado anualmente.
¿Qué es el Valor de Tasación?
El valor en dólares a efectos de préstamo asignado a una propiedad por un tasador.
¿Qué es un Pago Global?
Un pago único de una hipoteca u otro préstamo (generalmente el último para cancelar la deuda) que normalmente cancela el saldo principal y extingue el préstamo.
¿Qué es un Préstamo Puente?
Un préstamo temporal otorgado a un prestatario cuando los ingresos netos de la venta de una residencia anterior no están disponibles para la compra de una nueva casa. Se pretende que un préstamo puente se liquide con los ingresos netos de la venta de la residencia anterior.
¿Qué es el Cierre del Depósito en Garantía?
La reunión entre el comprador, el vendedor y el prestamista (o sus agentes) donde la propiedad y los fondos cambian legalmente de manos.
¿Quién es un Coprestatario?
Cualquier individuo que asuma la responsabilidad del préstamo, tenga un título de propiedad sobre la propiedad y tenga la intención de ocupar la propiedad como su residencia principal.
¿Quién es Cofirmante?
Cualquier individuo que asumirá la responsabilidad del préstamo, pero que no tomará un título de propiedad sobre la propiedad ni la ocupará.
¿Qué es una Escritura de Fideicomiso?
Un instrumento de garantía que transmite un título en fideicomiso a un tercero que cubre una propiedad en particular. Se utiliza para garantizar el pago de una hipoteca, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda u otro pagaré.
¿Qué es un Pago Inicial?
La diferencia entre el precio de compra y el monto del préstamo que el prestatario es responsable de pagar al momento del cierre.
¿Qué Significa Equidad?
La diferencia entre el valor justo de mercado de una propiedad y el endeudamiento actual garantizado sobre la propiedad.
¿Qué es el Depósito en Garantía?
Situación en la que un tercero, que actúa como agente del comprador
y el vendedor, cumple las instrucciones de ambos y asume
las responsabilidades de manejar todos los trámites y desembolsos
de fondos en el momento de la liquidación o del cierre.
¿Qué es la Evidencia de Seguro?
Documentación escrita de una compañía de seguros de que se puede emitir una póliza de propietario sobre una propiedad a favor de un prestatario. Esta documentación no tiene por qué ser una póliza de seguro, pero es un compromiso de la compañía de seguros de proporcionar una póliza para una propiedad específica en un momento y monto de prima específicos.
¿Qué es una Declaración de Liquidación Final (también conocida como Declaración de Cierre HUD1)?
Una declaración financiera que proporciona una contabilidad de todos los fondos recibidos y desembolsados al cierre del préstamo.
¿Qué es un Préstamo con Intereses únicamente?
Un préstamo no amortizable en el que el prestamista recibe intereses durante el plazo del préstamo y el principal se reembolsa en una suma global (o un pago global) al vencimiento.
¿Qué es una Declaración de Intereses Hipotecarios 1098 del IRS?
Una declaración proporcionada por el prestamista al prestatario que indica el monto total de intereses pagados por el prestatario durante un año calendario determinado.
¿Qué es el Arrendamiento Conjunto?
Propiedad conjunta de dos o más personas que otorgan a cada inquilino el mismo interés y los mismos derechos sobre la propiedad, incluido el derecho de supervivencia.
¿Qué es la Relación Préstamo-Valor (LTV)?
La relación entre el saldo de capital de un préstamo hipotecario y el valor de la propiedad en garantía, determinado por el menor entre el precio de compra o el valor de tasación.
¿Qué Significa Suscripción de Préstamos?
El análisis de riesgo de un banco o institución crediticia y su decisión de otorgar un préstamo a un posible comprador de vivienda en función del crédito, el empleo, los activos y otros factores.
¿Quién es un Acreedor Hipotecario?
Un prestamista o acreedor que posee una hipoteca o Escritura de Fideicomiso.
¿Quién es un Mortgagor?
Un prestatario que está obligado a pagar una hipoteca o Escritura de Fideicomiso.
¿Qué Significa Ingreso Neto?
El salario mensual pagado a un prestatario después de deducir los impuestos sobre la nómina federales y estatales.
¿Qué significa la Relación Deuda General/Ingresos?
La relación, expresada como porcentaje, entre los gastos de amortización del principal y pago de intereses, impuestos y seguros de un prestatario y todas las deudas mensuales recurrentes (como pagos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas y préstamos para automóviles) con respecto al ingreso mensual bruto.
¿Qué son las Divulgaciones Preliminares?
Un grupo de formularios de divulgación que la ley federal exige que se envíen a un solicitante de préstamo incluye una Divulgación de Estimación de Préstamo y un Aviso de Préstamo Justo.
¿Qué es un Informe de Título Preliminar?
Una búsqueda de título por parte de una compañía de títulos antes de la emisión de una carpeta de título o un compromiso de seguro, requerida durante el procesamiento de una hipoteca o préstamo sobre el valor líquido de la vivienda.
¿Qué es el Interés Prepago?
Interés hipotecario que se paga desde la fecha de la financiación hasta el final de ese mes natural.
¿Cuál es la definición de Residencia Principal?
Vivienda donde se vive realmente y se considera residencia legal a efectos del Impuesto sobre la Renta.
¿Qué Significa Principal de la Hipoteca?
El monto de la deuda, excluidos los intereses, que queda de un préstamo.
¿Qué significa Amortización de Principal?
Pagos asignados al principal por montos periódicos que reducen y, en última instancia, cancelan el saldo del principal de un préstamo al final de un período fijo, después de contabilizar los intereses sobre el saldo pendiente.
¿Qué es la Relación Principal e Intereses Sobre Ingresos?
La relación, expresada como porcentaje, entre los gastos de amortización del principal y pago de intereses de un prestatario y el ingreso mensual bruto del hogar.
¿Qué son los Documentos de Transacción de Compra?
El término agregado para la documentación de terceros independientes relacionada con la propiedad en cuestión. Esto incluye tasación de propiedad, informe de inspección de termitas, informe de título preliminar, divulgación de transferencia de bienes raíces, inspecciones de techos, geológicas, de cimientos, sépticas e inspección general de la vivienda.
¿Qué es una Refinanciación?
El proceso de liquidar un préstamo existente y establecer un nuevo préstamo.
¿Qué son las Reservas?
Activos líquidos o casi líquidos que están disponibles para un prestatario después del cierre de una hipoteca. Las reservas se miden por el número de meses del monto del pago calificado para la hipoteca en cuestión (basado en la amortización del principal y los intereses) que un prestatario podría pagar si perdiera el acceso a los ingresos.
¿Qué significa Servicio?
El cobro de pagos y gestión de trámites operativos relacionados con un préstamo hipotecario.
¿Qué es un Título?
La evidencia del derecho o propiedad sobre la propiedad.
¿Qué es el Título de Seguro?
Una póliza, generalmente emitida por una Compañía de Títulos de Seguros, que asegura al comprador de vivienda y al prestamista contra errores en la búsqueda de títulos.
¿Quién es un Fideicomisario?
Quien posee título legal sobre una propiedad en beneficio de otro, o con el fin de asegurar el cumplimiento de una obligación.
Un préstamo que se reembolsa total o parcialmente mediante una serie de cuotas regulares de capital e intereses, que son iguales o casi iguales (a diferencia de un préstamo de solo intereses).
Una tasa porcentual que refleja la cantidad de interés ganado o cobrado anualmente.
El valor en dólares a efectos de préstamo asignado a una propiedad por un tasador.
Un pago único de una hipoteca u otro préstamo (generalmente el último para cancelar la deuda) que normalmente cancela el saldo principal y extingue el préstamo.
Un préstamo temporal otorgado a un prestatario cuando los ingresos netos de la venta de una residencia anterior no están disponibles para la compra de una nueva casa. Se pretende que un préstamo puente se liquide con los ingresos netos de la venta de la residencia anterior.
La reunión entre el comprador, el vendedor y el prestamista (o sus agentes) donde la propiedad y los fondos cambian legalmente de manos.
Cualquier individuo que asuma la responsabilidad del préstamo, tenga un título de propiedad sobre la propiedad y tenga la intención de ocupar la propiedad como su residencia principal.
Cualquier individuo que asumirá la responsabilidad del préstamo, pero que no tomará un título de propiedad sobre la propiedad ni la ocupará.
Un instrumento de garantía que transmite un título en fideicomiso a un tercero que cubre una propiedad en particular. Se utiliza para garantizar el pago de una hipoteca, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda u otro pagaré.
La diferencia entre el precio de compra y el monto del préstamo que el prestatario es responsable de pagar al momento del cierre.
La diferencia entre el valor justo de mercado de una propiedad y el endeudamiento actual garantizado sobre la propiedad.
Situación en la que un tercero, que actúa como agente del comprador y el vendedor, cumple las instrucciones de ambos y asume las responsabilidades de manejar todos los trámites y desembolsos de fondos en el momento de la liquidación o del cierre.
Documentación escrita de una compañía de seguros de que se puede emitir una póliza de propietario sobre una propiedad a favor de un prestatario. Esta documentación no tiene por qué ser una póliza de seguro, pero es un compromiso de la compañía de seguros de proporcionar una póliza para una propiedad específica en un momento y monto de prima específicos.
Una declaración financiera que proporciona una contabilidad de todos los fondos recibidos y desembolsados al cierre del préstamo.
Un préstamo no amortizable en el que el prestamista recibe intereses durante el plazo del préstamo y el principal se reembolsa en una suma global (o un pago global) al vencimiento.
Una declaración proporcionada por el prestamista al prestatario que indica el monto total de intereses pagados por el prestatario durante un año calendario determinado.
Propiedad conjunta de dos o más personas que otorgan a cada inquilino el mismo interés y los mismos derechos sobre la propiedad, incluido el derecho de supervivencia.
La relación entre el saldo de capital de un préstamo hipotecario y el valor de la propiedad en garantía, determinado por el menor entre el precio de compra o el valor de tasación.
El análisis de riesgo de un banco o institución crediticia y su decisión de otorgar un préstamo a un posible comprador de vivienda en función del crédito, el empleo, los activos y otros factores.
Un prestamista o acreedor que posee una hipoteca o Escritura de Fideicomiso.
Un prestatario que está obligado a pagar una hipoteca o Escritura de Fideicomiso.
El salario mensual pagado a un prestatario después de deducir los impuestos sobre la nómina federales y estatales.
La relación, expresada como porcentaje, entre los gastos de amortización del principal y pago de intereses, impuestos y seguros de un prestatario y todas las deudas mensuales recurrentes (como pagos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas y préstamos para automóviles) con respecto al ingreso mensual bruto.
Un grupo de formularios de divulgación que la ley federal exige que se envíen a un solicitante de préstamo incluye una Divulgación de Estimación de Préstamo y un Aviso de Préstamo Justo.
Una búsqueda de título por parte de una compañía de títulos antes de la emisión de una carpeta de título o un compromiso de seguro, requerida durante el procesamiento de una hipoteca o préstamo sobre el valor líquido de la vivienda.
Interés hipotecario que se paga desde la fecha de la financiación hasta el final de ese mes natural.
Vivienda donde se vive realmente y se considera residencia legal a efectos del Impuesto sobre la Renta.
El monto de la deuda, excluidos los intereses, que queda de un préstamo.
Pagos asignados al principal por montos periódicos que reducen y, en última instancia, cancelan el saldo del principal de un préstamo al final de un período fijo, después de contabilizar los intereses sobre el saldo pendiente.
La relación, expresada como porcentaje, entre los gastos de amortización del principal y pago de intereses de un prestatario y el ingreso mensual bruto del hogar.
El término agregado para la documentación de terceros independientes relacionada con la propiedad en cuestión. Esto incluye tasación de propiedad, informe de inspección de termitas, informe de título preliminar, divulgación de transferencia de bienes raíces, inspecciones de techos, geológicas, de cimientos, sépticas e inspección general de la vivienda.
El proceso de liquidar un préstamo existente y establecer un nuevo préstamo.
Activos líquidos o casi líquidos que están disponibles para un prestatario después del cierre de una hipoteca. Las reservas se miden por el número de meses del monto del pago calificado para la hipoteca en cuestión (basado en la amortización del principal y los intereses) que un prestatario podría pagar si perdiera el acceso a los ingresos.
El cobro de pagos y gestión de trámites operativos relacionados con un préstamo hipotecario.
La evidencia del derecho o propiedad sobre la propiedad.
Una póliza, generalmente emitida por una Compañía de Títulos de Seguros, que asegura al comprador de vivienda y al prestamista contra errores en la búsqueda de títulos.
Quien posee título legal sobre una propiedad en beneficio de otro, o con el fin de asegurar el cumplimiento de una obligación.