CERTIFICADO DE DEPÓSITO (CD) PREGUNTAS Y RESPUESTAS
¿Qué son los certificados de depósito (CD)?
Los CD, a menudo también llamados depósitos a plazo, son un vehículo de ahorro similar a una cuenta de ahorro o de mercado monetario, pero que garantiza una tasa fija. a cambio del compromiso del consumidor de mantener el dinero depositado hasta una fecha específica (la fecha de vencimiento). Sólo en raras circunstancias, y con el pago de una penalidad se puede retirar el dinero anticipadamente, y luego queda a criterio del banco.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los certificados de depósito en comparación con una cuenta de ahorros?
Dado que la tasa es fija, se evita el riesgo de que bajen las tasas de ahorro. Asumes el riesgo de que los tipos suban. Las tarifas están por encima de las tasas de ahorro para compensarlo. por el riesgo de aumento de las tasas y para brindarle una prima por aceptar mantener su dinero en depósito hasta el vencimiento. Deberías considerar las tarifas anteriores. cuidadosamente en comparación con las mejores tasas de ahorro que puedan estar disponibles para usted. Dependiendo de su visión de la dirección de tipos de interés y la trayectoria en la que cree que aumentarán, es posible que se sienta más inclinado a seguir con vencimientos más cortos (1 año) o puede que descubra que el La prima de cualquier CD sobre las tasas de ahorro no proporciona una compensación adecuada.
¿Cuáles son las tasas de CD más altas actuales?
La tabla anterior enumera las mejores tasas de CD que se ofrecen actualmente para varios vencimientos (duraciones) diferentes. Las tasas para vencimientos más largos suelen ser más altas ya que Proporcionar una mayor compensación por el riesgo de aumento de las tasas y brindarle una mayor prima por depositar su dinero durante más tiempo.
¿Están asegurados los fondos en certificados de depósito?
Los CD en instituciones aseguradas por la FDIC o la NCUA están asegurados siempre que usted permanezca dentro de los límites de seguro pertinentes, normalmente hasta un máximo de $250,000 dentro de un categoría de propiedad. Si posee un CD que acumula intereses durante el transcurso del CD, es posible que desee considerar depositar no más de la cantidad que, cuando se combina con cualquier otra cuenta que tenga en el banco o cooperativa de crédito, exceda los $250,000 al vencimiento.
¿Qué es una tarifa por retiro anticipado razonable?
Un cargo por retiro anticipado (también llamado cargo por cancelación anticipada) es el cargo que cobra un banco por terminación anticipada de un CD (terminación antes del vencimiento). Esta tarifa se expresa normalmente por el banco en términos de meses de interés, en lugar de una tarifa fija, y si el CD se cancela antes ese período ha pasado puede reducir el capital. Una tarifa razonable por retiro anticipado de un CD (terminación anticipada de un CD) se dice que hace que el CD sea más líquido. Rates & Info cree que un La tarifa razonable por retiro anticipado para un CD de menos de un año es de 3 meses de interés y un La tarifa razonable por retiro anticipado para un CD de 18 meses a 5 años es de 6 meses de interés. En un entorno de tipos de interés en aumento o en el que se requiere liquidez, se debe evitar CD con tarifas de retiro anticipado más onerosas. Bajo cualquier circunstancia, es posible que también desee favorezca los CD sin penalización. Es posible que desees lea este importante artículo en un sitio web de la competencia que indica que los bancos pueden conservar el derecho de no permitir pagos anticipados terminación incluso con el pago de esta tarifa.
¿Debería invertir en CD?
Su propio nivel de tolerancia al riesgo y su situación personal determinan su asignación de efectivo frente a activos de riesgo. El efectivo se puede distribuir entre cuentas de ahorro y CDs. Sin embargo, si cree que las tasas de interés aumentarán rápidamente, debe mantener todo su efectivo en cuentas de ahorro con intereses altos.
El gráfico anterior muestra la tendencia de las tasas promedio de las cuentas de CD en los últimos años.
El gráfico anterior muestra la diferencia de tasa entre las tasas promedio de CD a 5 años y las tasas promedio de CD a 1 año.
I got into this one and a couple of other small Utah banks last years when I saw that they were a little higher than national rates (something like 0.70% versus 0.50%). Whatever I made with this adjustme... More Reviews